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Quel régime de retraite pour les artisans et commerçants ?

Artisan ou commerçant, votre retraite - de base et complémentaire - relève de la Sécurité sociale des indépendants (SSI) depuis le 1er janvier 2018. Quelques précisions.

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Retraite de base

Depuis 1973, votre retraite de base est « alignée » sur celle des salariés. Autrement dit, à cotisations identiques, vous percevrez le même montant qu’un retraité salarié. Celui-ci se calcule en fonction du revenu annuel moyen de vos 25 meilleures années de salaires, de la durée d’assurance validée depuis 1973, du taux de liquidation si vous n’êtes pas en situation de bénéficier du taux plein. A noter : le système de points pour la retraite de base, prévaut jusqu’en 1973, s’ajoute au système actuel, c’est-à-dire calculé sur le revenu.

 

 

Retraite complémentaire

Depuis le 1er janvier 2013, les artisans et commerçants bénéficient d’un régime complémentaire unique commun. La retraite complémentaire se calcule en points. En fonction des cotisations versées, un certain nombre de points sont acquis. La valeur du point est revalorisée tous les ans. Lors de la demande de la retraite, on multiplie le nombre de points par la valeur du point. Elle peut être minorée si vous n’atteignez pas la durée d’assurance nécessaire pour obtenir le taux plein au régime de base.

 

Les artisans et commerçants ont également la possibilité de souscrire un contrat de retraite dit « Madelin », dont les cotisations sont déductibles de leur revenu imposable dans certaines limites.

 

 

Durée d’assurance

Le nombre de triemstres nécessaire varie de 160 trimestres pour les personnes nées avant le 1er janvier 1949 à 172 trimestres pour les affiliés nés à compter du 1er janvier 1973.

 

À noter : certaines périodes sont « assimilées » (période militaire, maladie, maternité, invalidité, chômage...) ou rachetables (rachat Fillon). Pour valider quatre trimestres sur une année, votre revenu doit être au moins égal à 600 fois le Smic horaire. Dans le cas contraire, vous pouvez percevoir un versement complémentaire, sous certaines conditions (rachat Madelin). Renseignez-vous auprès de votre caisse SSI.

 

 

Faibles revenus

Si vos revenus ont été bas, mais la durée d’assurance suffisante, vous pourrez toucher un montant minimum. Il existe aussi une Allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) et l’Allocation supplémentaire d’invalidité (Asi), sous conditions de revenus. En cas de décès, pendant ou avant votre retraite, votre conjoint survivant ou ex-conjoint divorcé peut bénéficier, dans certains cas, de 54 % de votre retraite de base et jusqu’à 75% pour les commerçants, mais également de 60% des points de retraite complémentaire.

 

 

Quelle préparation ?

Le droit à la retraite des artisans et des commerçants s’ouvre généralement entre 60 et 62 ans. Mieux vaut commencer à préparer votre reconstitution de carrière avec votre caisse, deux ans avant, justificatifs et relevés à l’appui. Un point d’étape est possible à partir de 45 ans. Si vous le souhaitez, vous pourrez cumuler retraite et emploi.

 

 

Pour en savoir plus

 

Sur le site de votre caisse RSI, il vous est possible de consulter le tableau des âges légaux de départ à la retraite en fonction de l’année de naissance, mais aussi de comprendre comment ajouter des trimestres supplémentaires, racheter des trimestres, partir avant l’âge légal ou travailler plus longtemps. Vous trouverez des précisions sur la manière de faire votre demande et des conseils sur la transmission d’entreprise. Une brochure pratique téléchargeable « Le guide de votre retraite », y est par ailleurs à votre disposition.

Questions Systèmes de retraite

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