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Contrats d’assurance : quand un point s’impose

Votre vie familiale, votre santé, vos activités, vos centres d’intérêt évoluent ? Sans doute est-il temps de faire le point sur vos différents contrats d’assurance, afin de vérifier s’ils correspondent toujours à vos besoins et à vos attentes.

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Prévoyance au scanner

Côté santé, n’hésitez pas à remettre à plat vos garanties, surtout si vous passez d’une complémentaire souscrite dans le cadre professionnel à une complémentaire personnelle au moment de la retraite. Est-il intéressant de conserver le même assureur ? Le niveau de couverture s’adapte-t-il à vos nouvelles activités ? Certaines garanties peuvent ne plus être nécessaires (maternité) quand d’autres le deviennent (optique, prise en charge hospitalière).  Les actes non garantis par le régime obligatoire, comme l’ostéopathie, sont-ils remboursés ? Etes-vous couvert à l’étranger si vous voyagez ? Avez-vous pensé à la dépendance ? Aux accidents de la vie ?

 

 

L’épargne au premier plan

Si votre employeur a mis en place pour vous une épargne retraite complémentaire « article 83 », fiscalement intéressante, vous avez peut-être intérêt à compléter les versements afin d’optimiser votre future rente. Vous bénéficiez aussi d’une assurance-vie ? En fonction de vos objectifs en termes de transmission de patrimoine, cernez bien ce qui vous convient le mieux : rente ou capital. Vérifiez aussi quel en serait les bénéficiaires, le cas échéant : vos enfants, votre conjoint(e). Après un divorce, avez-vous pensé à modifié le nom du bénéficiaire ?

 

 

IARD, Carte bancaire : attention aux doublons

Vous l’ignorez parfois, mais vous disposez souvent de garanties liées à votre contrat de carte bancaire ou votre assurance IARD : remboursement en cas d’annulation d’un vol, assistance rapatriement, responsabilité civile, assistance juridique... L’idéal est de détailler chacune d’entre elles afin d‘éliminer les doublons, lorsque c’est possible. Essayez aussi de vous faire une idée précise de ce que signifie le vocable « assistance ».

 

 

Se faire aider

Il est souvent difficile de s’y retrouver pour un profane… N’hésitez pas à consulter des spécialistes pour vous forger votre propre vision d’ensemble : votre notaire pour tout ce qui concerne la fiscalité, des assureurs pour l’IARD et la santé, votre banquier…

 

 

Un guide utile

Peut-on cumuler plusieurs assurances ? Comment savoir si je suis déjà assuré(e) ? Comment le distributeur du contrat doit-il m’informer ? Le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a publié un dépliant pratique sur la multi-assurance téléchargeable sur le site Les clés de la banque. Le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a été créé par la loi « de sécurité financière » pour étudier les questions liées aux relations entre la clientèle et les établissements financiers ou d’assurance.

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