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Comprendre les différents supports proposés par le contrat d’assurance-vie

En souscrivant un contrat d’assurance-vie, vous allez choisir le support le mieux adapté à votre situation et à vos objectifs de placements. Fonds en euros ou unités de compte, voici les repères à connaître avant de faire votre choix.

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Jouer la carte de la sécurité

Le fonds en euros (aussi appelé « actif général »), regroupe l’ensemble des placements qu’un assureur effectue pour ses souscripteurs. Il vous offre le maximum de sécurité et assure un rendement régulier et raisonnable de votre épargne. Vous aurez un placement composé d’une majorité d’obligations et d’une petite partie d’actions et d’immobilier sans aucun risque de perte en capital.

Certains organismes proposent aujourd’hui un « fonds en euros dynamique ». Géré activement par des experts financiers, la part des actions est un peu plus importante. Il propose donc un rendement amélioré, peut-être moins régulier, avec la même garantie de capital.

 

Choisir un niveau de risque adapté

Vous pouvez introduire une part de risque dans votre placement, en optant pour les « unités de compte ». Vous définissez l’importance du risque financier, du plus sécuritaire au plus dynamique, en jouant sur l’équilibre obligations/actions. A l’inverse d’un fonds en euros, les unités de compte offrent des perspectives de performances plus importantes mais peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Leur valeur, fluctuante, ne peut donc pas être garantie.

 

Bien se préparer

Avant toute souscription, il est recommandé de faire le point sur votre projet. Un contrat d’assurance-vie peut vous servir dans de multiples contextes : préparer votre retraite, transmettre un capital à vos enfants, compléter vos revenus, protéger votre conjoint. Ce faisant, il est important de savoir si vous aurez besoin de trésorerie. Cela permettra d’organiser vos placements en fonction de votre situation personnelle.

L’horizon de placement que vous envisagez va lui aussi orienter votre choix. Pour du court-terme, optez pour un fonds en euros. Si vous placez à long-terme, vous pouvez envisager un support plus risqué.

Vous pouvez bien entendu panacher votre investissement entre le fonds en euros et les unités de compte en vous servant du fonds en euros comme un « coussin sécuritaire » sur la période d’investissement envisagée.

Voir fluctuer son épargne n’est pas perçu de la même façon d’une personne à l’autre. Votre sensibilité au risque et votre niveau de connaissance des marchés jouent un rôle de premier plan. N’hésitez pas à bien vous informer auprès de votre conseiller avant de prendre votre décision !

 

 

Pour en savoir plus :

Le site de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) met à votre disposition des guides pratiques pédagogiques sur des thèmes variés concernant la bourse et les produits financiers.

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