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Les conseillers DOMPLUS Professionnel
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Quels sont les avantages fiscaux d’une assurance-vie ?

L’assurance-vie est un placement disponible, dont le cadre fiscal avantageux permet de faire fructifier votre épargne et de transmettre le patrimoine ainsi constitué.

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De l’argent toujours disponible

Un rachat partiel ou total est possible à tout moment. L’idéal est d’attendre huit ans d’ancienneté de contrat pour avoir les conditions fiscales les plus avantageuses. Même si le rachat est possible dès la première année, vous ne bénéficieriez pas de toutes les possibilités offertes au-delà d’un an. Les intérêts liés au capital racheté sont soumis à imposition. Pour vous en acquitter, vous pouvez soit être prélevé immédiatement à la source (prélèvement forfaitaire libératoire), soit les intégrer à vos revenus dans votre déclaration d’impôts annuelle.


Transmission de patrimoine : des avantages fiscaux

Vous pouvez désigner les personnes de votre choix comme bénéficiaires du capital décès, sans limitation de nombre. Il n’y a pas non plus d'exigences liées au degré de parenté. En revanche, votre âge conditionne les avantages fiscaux :
 

  • Pour les primes versées avant 70 ans : l’abattement global par bénéficiaire est de 152 500 €. Au-delà de ce montant, le taux de taxation est de 20%, voire 25% pour les très gros montants (supérieurs à 1 055 338€).

  • Pour les primes versées après 70 ans : l’abattement est de 30 500€, quel que soit le nombre de contrats et de bénéficiaires. Le reste du capital transmis reste soumis aux droits de mutation par décès. L’assurance-vie est le complément idéal d’une donation faite de votre vivant . Vous pouvez ainsi gratifier vos enfants, neveux et nièces, frères et sœurs, filleul(e)s, en leur transmettant des capitaux dans un environnement fiscal avantageux.

Un complément de revenus

Le contrat d'assurance-vie peut également vous permettre de vous constituer une épargne de sécurité, à solliciter au moment de la retraite. En programmant vos rachats, vous pouvez générer des revenus réguliers, perçus dans un cadre fiscal privilégié.

En outre, l’argent de votre assurance-vie continue de fructifier, même quand vous avez programmé vos rachats. Vous pouvez toujours choisir de le placer de façon plus ou moins risquée et plus ou moins diversifiée.

Rester prévoyant : tout rachat partiel ou transmission d’un capital placé en assurance-vie donnera lieu à des prélèvements sociaux obligatoires. Un montant à anticiper !

Article rédigé selon la fiscalité en vigueur en octobre 2012.

 

Questions Fiscalité

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